Autoliising vs autolaen: kumb on Teile soodsam?
Auto finantseerimisel on kaks levinumat valikut: autoliising ja autolaen. Mõlemaga saate auto kasutusse ilma kogu summat korraga maksmata, kuid need erinevad omandiõiguse, kulude ja paindlikkuse poolest. Selles artiklis võrdleme neid samm-sammult, et saaksite teha teadliku otsuse.
Mis on autoliising?
Autoliising tähendab, et auto ostab liisingufirma ja annab selle Teile kasutada igakuise tasu eest. Liisinguid on kahte peamist tüüpi:
- Kapitalirent – maksate auto väärtuse järk-järgult välja ning viimase maksega läheb auto Teie omandisse. Lepingu ajal kuulub auto liisingufirmale, kuid Teie olete selle vastutav kasutaja.
- Kasutusrent – kasutate autot kokkulepitud perioodi (tavaliselt 2–5 aastat) ja lepingu lõpus tagastate selle. Sobib neile, kes soovivad regulaarselt uuemat autot ega taha tegeleda edasimüügiga.
Mis on autolaen?
Autolaenu puhul ostate auto ise ja laenuandja annab Teile selleks raha. Auto kuulub kohe Teile, isegi kui sellele on seatud tagatis. Autolaenu põhjalikumalt selgitame artiklis Autolaen: kuidas valida soodsaim ja mida teada enne lepingu sõlmimist.
Peamised erinevused ühe pilguga
| Kapitalirent | Kasutusrent | Autolaen | |
|---|---|---|---|
| Omanik lepingu ajal | Liisingufirma | Liisingufirma | Teie |
| Omanik lepingu lõpus | Teie | Liisingufirma (auto tagastatakse) | Teie |
| Sissemakse | Tavaliselt 10–20% | Väike või puudub | Sageli 0–20% |
| Intress | Üldjuhul madalam | Sisaldub kuutasus | Üldjuhul kõrgem (eriti tagatiseta) |
| Kasko | Üldjuhul kohustuslik | Üldjuhul kohustuslik | Sõltub laenuandjast |
| Auto vanus | Sageli piiratud | Pigem uued autod | Paindlik, ka vanemad autod |
| Läbisõidupiirang | Tavaliselt puudub | Tavaliselt on | Puudub |
| Auto müümine lepingu ajal | Liisingufirma nõusolekul | Ei saa | Võimalik (tagatise korral laenuandja nõusolekul) |
Näidisarvutus: liising vs laen
Oletame, et auto maksab 20 000 € ja finantseeritav summa on 18 000 € (2000 € sissemakse), periood 5 aastat:
| Intress | Kuumakse | Intressikulu kokku | |
|---|---|---|---|
| Kapitalirent | 6% | ~348 € | ~2 880 € |
| Autolaen | 9% | ~374 € | ~4 440 € |
Liisingu madalam intress tähendab selles näites ligi 1 500 € väiksemat intressikulu. Kuid arvestage, et liisingu puhul on kasko üldjuhul kohustuslik, mis lisab igakuist kulu. Autolaenu puhul võite kasko üle ise otsustada (kui laenuandja seda ei nõua). Seepärast võrrelge alati kogukulu koos kindlustusega, mitte ainult intressi.
Arvutus on illustratiivne ega sisalda lepingu- ja haldustasusid ega kindlustuskulu.
Mis on jääkväärtus ja kuidas see kuumakset mõjutab?
Kapitalirendi puhul saab sageli kokku leppida jääkväärtuse: osa auto hinnast (näiteks 20–30%), mis tasutakse alles lepingu lõpus. See muudab igakuise makse väiksemaks. Lepingu lõpus saate jääkväärtuse korraga välja maksta, selle refinantseerida või auto müüa ja jääkväärtuse tasuda müügirahast.
Oluline: jääkväärtus ei kao kuhugi. Väiksem kuumakse tähendab suuremat summat lepingu lõpus ja sageli ka veidi suuremat intressikulu kokku.
Millal valida autoliising?
Autoliising sobib Teile tõenäoliselt, kui:
- ostate uue või suhteliselt uue auto
- soovite madalamat intressi
- olete nõus tegema kaskokindlustuse
- soovite paindlikku kuumakset jääkväärtuse abil
- (kasutusrendi puhul) soovite autot regulaarselt vahetada ega taha tegeleda edasimüügiga
Millal valida autolaen?
Autolaen sobib Teile tõenäoliselt, kui:
- ostate vanema kasutatud auto, mida liisingufirmad ei finantseeri
- soovite olla kohe auto omanik
- tahate vabalt otsustada kindlustuse, auto müümise ja kasutamise üle
- ostate auto eraisikult, kus liisingu vormistamine võib olla keerulisem
- vajate kiiret ja lihtsat lahendust
Ettevõttele: kapitalirent või kasutusrent?
Ettevõtetele on mõlemal variandil oma maksu- ja raamatupidamislikud mõjud (näiteks käibemaksu mahaarvamine ja kulude kajastamine). Kasutusrendi tasu kajastatakse sageli kuluna, kapitalirendi puhul aga vara ja kohustusena. Kuna reeglid sõltuvad auto kasutusviisist, tasub enne otsust konsulteerida raamatupidajaga.
Levinud vead valiku tegemisel
- Ainult intressi võrdlemine – unustatakse kasko, lepingutasud ja jääkväärtus.
- Kasutusrendi läbisõidupiirangu alahindamine – ületamise eest tuleb lepingu lõpus maksta lisatasu.
- Liiga suur jääkväärtus – madal kuumakse ahvatleb, kuid lepingu lõpus võib ees oodata suur makse.
- Lepingu tingimuste lugemata jätmine – ennetähtaegne lõpetamine võib liisingu puhul olla kallim kui laenu puhul.
Korduma kippuvad küsimused
Kas autoliising on alati odavam kui autolaen?
Ei. Liisingu intress on sageli madalam, kuid kohustuslik kasko ja lisatasud võivad kogukulu tõsta. Võrrelge alati kogukulu.
Kas liisitud autot saab enne lepingu lõppu müüa?
Kapitalirendi puhul tavaliselt jah, kuid liisingufirma nõusolekul ja jäägi tasumisega. Kasutusrendi puhul auto müümine ei ole võimalik, sest see kuulub liisingufirmale.
Kas kasutatud autot saab liisida?
Jah, kuid paljudel liisingufirmadel on sõiduki vanusele piirangud. Vanema auto puhul on autolaen sageli ainus või lihtsaim variant.
Kes maksab liisitud auto eest mootorsõidukimaksu?
Liisingu puhul on maksukohustus üldjuhul auto vastutaval kasutajal ehk liisinguvõtjal. Täpsemad tingimused tasub üle kontrollida lepingust.
Mis saab kasutusrendi lõpus?
Auto tagastatakse liisingufirmale. Kontrollitakse auto seisukorda ja läbisõitu ning normaalset kulumist ületavate kahjustuste või ületatud läbisõidu eest võidakse esitada lisaarve.
Kokkuvõte
Ei ole ühte õiget vastust, kumb on parem. Autoliising sobib pigem uuemate autode puhul ja pakub sageli madalamat intressi. Autolaen annab rohkem vabadust ja sobib eriti hästi vanemate kasutatud autode ostmiseks. Enne otsuse tegemist võrrelge pakkumiste kogukulu koos kindlustusega ja mõelge, kas soovite olla auto omanik või lihtsalt selle kasutaja.
Rohkem kasulikke juhendeid auto ostmise ja finantseerimise kohta leiate lehelt Goldencar.ee.